当你在ATM跨行取钱时 银行都做了什么?

假如你拿着一张工行卡去建行的ATM取了100元,这时候就发生了跨行业务。
这个过程非常简单:
建行系统告诉工行系统,有个工行用户要在我这儿取100元,能不能让他取?
工行说,他的工行账户够扣100元,你先帮我给了吧!
建行ATM就吐出100元给你;
于是,你拿到了现金,同时你的工行账户也减少了100元。对你而言,整个交易就已经结束了。但是,建行先替工行给了你100元,这里形成了一个银行间的债务关系:工行欠建行100元。
这100元何时还,怎么还,虽说是银行之间的事,但是只有等这100元还清了,银行才会把这笔交易当做是真的完结了。可见,银行的一次跨行取款可以分为支付和清算两个步骤。
当你在ATM跨行取钱时 银行都做了什么?
-从你塞卡到ATM吐出钞票,这个过程称为支付(Payment)。
-工行还给建行100元,这个过程称为清算(Clearing)。
这个跨行业务在CNAPS(中国现代化支付系统)体系中的过程如下:
你在建行ATM上输入100元按下取款按钮(信息流)
建行将报文信息发送给银联(信息流)
银联交易系统记录交易数据,将报文给你的发卡行(工行)(信息流)
工行从你的卡中实时扣费,完成实时结算,并回复报文给银联(资金流)
银联更新交易数据,回复报文给建行ATM(信息流)
银联在其清算系统完成清分(信息流)
银联通过大额支付系统,完成工行与建行清算账户的资金划拨(跨行清算)(资金流)
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